El 23 de julio de 2025, un grupo de senadores de EE. UU. presentó la Art Market Integrity Act, una ley propuesta que extendería el Bank Secrecy Act al mercado privado del arte. De aprobarse, esta legislación podría reconfigurar drásticamente las obligaciones de cumplimiento para galeristas, casas de subastas y coleccionistas en todo Estados Unidos. Esto es lo que significa, a quién afecta y por qué importa para los negocios del mundo del arte.

Qué propone la ley

La Art Market Integrity Act busca cerrar supuestos vacíos en el cumplimiento contra el lavado de dinero dentro del sector del arte y las antigüedades. Sus defensores sostienen que ayudará a reducir el crimen financiero y a alinear a Estados Unidos con los estándares internacionales para el escrutinio de transacciones de arte.

Tal como está redactada, la ley es amplia. Aplica a galeristas, casas de subastas, museos, coleccionistas y asesores. Cualquier operación individual superior a 10.000 dólares, o un volumen anual de transacciones por encima de 50.000 dólares, activaría obligaciones de cumplimiento.

Los cubiertos deberían seguir las políticas y procedimientos del Bank Secrecy Act, incluyendo:

  • Implementar programas AML basados en riesgo
  • Examinar a los clientes
  • Documentar las transacciones

¿Quién impulsa la legislación?

El proyecto es promovido por la Antiquities Coalition, una organización sin fines de lucro de Washington, D.C. enfocada en combatir lo que describe como el saqueo cultural. El grupo ha argumentado durante años que el mercado del arte representa un punto débil del sistema financiero global y un punto ciego frente a las sanciones.

La visión de los críticos

No todos coinciden en que el mercado del arte sea un canal importante de lavado de dinero. Organizaciones como The Authentic Tribal Art Dealers Association han descrito la legislación como un misil en busca de un ratón y cuestionado si el problema es lo bastante grande para justificar una gran estructura de cumplimiento.

Las objeciones principales suelen caer en tres categorías:

  • Riesgo mínimo: Comparado con la banca, los bienes raíces o las cripto, el lavado de dinero a través del arte parece limitado en escala.
  • Alta carga: Los programas de cumplimiento AML, el software y el personal pueden abrumar a galerías pequeñas y comerciantes independientes.
  • Duplicación: Como muchas transacciones de arte ya pasan por bancos sujetos al Bank Secrecy Act, los críticos sostienen que la ley puede sumar costo sin sumar mucha protección.

De hecho, en 2022 el Departamento del Tesoro de EE. UU. concluyó que el mercado del arte no debería ser un foco inmediato de nuevos requisitos de AML y de financiamiento contra el terrorismo.

El panorama más amplio

El proyecto refleja una tendencia global más amplia: cada vez más actividad comercial cae bajo el paraguas de la regulación AML y CFT. La supervisión importa, pero la proporcionalidad también.

  • El mercado del arte es de nicho frente a las finanzas globales.
  • Lavar dinero a través de bienes físicos que deben enviarse, almacenarse y asegurarse no es precisamente la ruta más fácil.

Dicho esto, los umbrales propuestos de 10.000 dólares por transacción o 50.000 dólares anuales son bajos para los estándares del arte. Incluso obras de gama media suelen superar esas cifras, lo que significa que la carga de cumplimiento se extendería más allá de las grandes casas de subastas, hacia comerciantes y galerías pequeñas y medianas.

Qué significa esto para el mundo del arte

De aprobarse, la ley reconfiguraría significativamente las obligaciones de cumplimiento en todo el mercado del arte. Introduciría nuevos costos, nuevos procesos y una curva de aprendizaje pronunciada, en particular para negocios poco familiarizados con los programas AML formales.

Para profesionales de cumplimiento, asesores de family offices y participantes del mercado del arte, ahora es el momento de monitorear de cerca esta legislación. Se convierta o no en ley, señala un cambio significativo en cómo los reguladores ven la intersección entre el arte y las finanzas.

Reflexiones finales

Que la Art Market Integrity Act sea una salvaguarda necesaria o una carga innecesaria depende de la perspectiva. Lo que está claro es que los reguladores se están tomando el mercado del arte más en serio, y los negocios deberían estar preparados.

Si tu negocio necesita ayuda para evaluar su preparación en AML, sus obligaciones de cumplimiento o controles prácticos que se ajusten a tu operación, conversemos.